退休后医疗费用管理:综合指南
为退休储蓄的一个重要部分是为医疗费用留出资金。在财务上做好准备是很重要的，这样你才不会措手不及。
据最近的一项调查显示，大约80%的退休人员相信他们有足够的钱支付退休后的医疗费用民意调查来自员工福利研究所
部分原因可能是高估了联邦医疗保险(Medicare)的实际覆盖范围。联邦医疗保险是为65岁及以上的老年人和残疾人提供的医疗保险。
Medicare在各种覆盖范围内缩短，将更多的财务负担放在退休人员身上。
早期建立健康习惯 - 如定期运动和健康的饮食 - 可以帮助您避免稍后生活中的昂贵的健康并发症。
然而，遗传和其他无法控制的因素往往导致具有高口袋费用的必要医疗保健。有一个健康费用的财务计划将让您安心，并有助于简化您的过渡到退休。
为意外做好准备
随着年龄的增长，患癌症、糖尿病、心脏病和中风等慢性疾病的风险也会增加。这也解释了为什么77%的老年人至少患有两种慢性病。
以下是65人和年龄较大的最常见的慢性条件下的一些事实：
遗传素质
重要的是要意识到你发展这些条件的风险，特别是如果你有遗传易感性。遗传性遗传突变可导致乳腺癌，卵巢，结肠和前列腺癌的风险增加。研究您的家庭的病史，如果有人遇到了这些癌症的历史，就可以咨询一个专家，他们将根据基因检测给您提供风险评估的专家。
生活方式因素
与生活方式相关的因素也会增加你患慢性病的风险。例如，吸烟会增加患肺癌的风险，而接触石棉会导致肺癌间皮瘤．
你无法控制遗传倾向，但你可以尽力选择健康的生活方式，包括:
- 阅读最新的癌症研究
- 多吃健康的食物，少吃加工食品
- 尽可能活跃。
随着时间的推移，所有这些习惯以及更多的习惯将有助于降低你患癌症的风险。
了解癌症特异性的成本
癌症诊断可以快速推出退休计划和排水。据最近民意调查由间皮瘤中心进行，63％的癌症患者及其亲人报告癌症诊断后的财务困难。
你越了解与癌症相关的成本，你就越能做好准备。
不是每个人都为癌症支付相同的自费费用。治疗地点和治疗时间等因素可能会影响您的总成本。
生活成本较高的城市往往有较高的医疗成本美国癌症协会．较长的治疗期只会增加总费用。
要知道，你的保险和医疗保险可能不会涵盖所有的费用。你是否有补充保险也将决定你的自付费用。
预期成本
- 办公室访问:这包括您支付诊所访问或访问您的提供者的诊所访问费用的费用。这通常是Copay。
- 药物:这包括你的医生开的任何处方，如化疗和止痛药。这也可能包括非处方药或帮助控制副作用的药物。
- 实验室测试：验血、尿检和其他实验室检查可在预约期间进行。这些通常与副本分开计费。
- 成像:CT扫描、核磁共振成像和x光都需要放射科医生、设备和药物的费用。
- 辐射:与放射治疗相关的费用可能取决于所需的放射类型和需要多少治疗。
- 手术:这包括外科医生和麻醉师以及其他相关费用的设备，药物和费用。
- 住院:您的住院入住可能包括收到护理，程序和药物的费用。
- 住宿：如果你在很远的地方接受照顾，你可能需要安排住宿。
- 运输：记得占天然气，公共交通，乘车共享，机票或其他方式，以便从您的预约中获取。
- 家庭护理:护士和专家将收取用于家庭治疗的设备和药物的费用。
为退休后的医疗费用提供资金
医疗保健可能是你退休后最大的支出之一。这就是为什么有专门用于医疗费用的储蓄是很重要的。
不幸的是，许多退休人员低估了拯救多少。
医疗费用的预算是多少
根据富达投资(Fidelity Investments)的数据，2019年退休的65岁及以上夫妇在退休期间预计将支付28.5万美元的医疗费用。单身女性和男性预计将分别支付15万美元和13.5万美元。
虽然社会保障和您的401（k）将在退休期间提供收入，但他们不足以涵盖这些契约的医疗费用。为了缓解财务压力，并确保您涵盖任何可能在退休时出现的医疗问题，您需要超越标准退休储蓄资金。
Medicare.
为什么人们倾向于低估退休的医疗费用需要多少的重要原因是他们希望医疗保险能够涵盖大多数成本。
据2019年凯撒家族基金会研究，平均医疗保险受益人每年仍花费超过5,000美元的港口，以获得医疗费用。
那么，“医疗保险”涵盖了什么?注册时，你有两种保险选择。了解每个选项涵盖的内容将帮助你准备你需要支付自己的费用。
- 临终关怀
- 住院护理
- 精神健康
- 临床研究
- 家庭医疗保健
- 救护车服务
- 熟练的护理设施护理
- 耐用医疗设备
- 限量门诊处方药
- 特殊需求计划
- 私人费用计划
- 首选提供商组织
- 健康维护组织
- 医疗储蓄账户计划
- 假牙
- 大多数牙科保健
- 针刺
- 足部护理常规
- 整容手术
- 助听器和拟合考试
- 与处方眼镜有关的眼科检查
- 长期护理，也称为监护护理
保险
足够的保险覆盖将有助于弥补“老年医保”没有覆盖的部分。
许多人都对联邦医疗保险不包括长期护理或监护感到惊讶。这就是长期护理(LTC)保险的切入点。投资LTC保险是个好主意，即使你现在非常健康。大约52%的65岁及以上的美国人最终需要某种形式的长期护理。
有些人可能无法负担LTC保险费。在这种情况下，选择允许LTC骑手的人寿保险策略，这让您在您还活着时会收到一些死亡福利。然后，您可以使用这笔钱支付长期护理费用。
va福利
退伍军人在支付退休医疗费用方面有额外的选择。
退伍军人获得医疗福利的主要途径是通过退伍军人事务部(VA)。然而，由于退休的退伍军人有资格在空间可用的基础上获得退伍军人事务部的医疗保健，他们不应该只依赖退伍军人事务部的医疗福利。
除Va Care外，Tricare还为现役军事人员和退伍军人提供医疗服务。退休人员符合常规TRICARE福利，直到65岁。
一旦注册了Medicare，他们有资格获得生命的TRICARE（TFL）。它们还将失去牙科覆盖范围，并需要注册Tricare Retiree牙科计划。在大多数情况下，TFL作为补充二级覆盖并在Medicare之后踢。
临终计划
当您接近退休时，部分仔细规划应包括生命终端的计划。有一个生命结束的计划将确保对所属的人负担最小的负担，并将他们代表您谨慎，不明智和昂贵的决策。
- 为银行账户指定一个授权用户:这将确保家庭成员或信任的朋友能够使用你的资金支付医疗或葬礼费用，如果需要的话。
- 分配医疗保健代理：又称卫生保健代理人或持久的医疗保健力量，如果您无法自己制作，则可以代表您提出重要的医疗决策。
- 讨论高级医疗保健指示:这些是针对您的医疗保健代理的具体指示，详细说明您希望如何得到照顾。
- 签署授权的HIPAA豁免：这是一份法律文件，允许您的私人医疗保健信息与家庭成员，医生甚至律师和研究人员共享。此表格的目的是确保您的医疗保健代理能够与您的医生讨论重要的医疗问题。
额外的资源
对于想要了解更多信息的退休人员来说，有许多可用的资源，无论是关于特定的医疗状况，还是如何申请财政援助。联系倡导中心，浏览下面的资源，了解更多关于如何最好地管理你的健康和退休后的相关费用。
退休人员的医疗资源
退休退伍军人资源
宣传中心
无石棉相关的癌症资源
获得额外的帮助
除了国家资源，你所在城市的当地老年人中心也是寻求额外帮助的好地方。你可能会发现你有娱乐中心或饮食计划来帮助你保持活跃和健康。
许多老年人项目还包括健康和福利教育和咨询，以确保你在退休后保持最健康的状态。在你附近找到一个老年中心．
如果您不确定您的财务状况或想要寻求专业建议，则一项财务顾问可能会提供帮助。财务顾问协助设定退休目标，确保您留在轨道上，建议您分配您的投资，为与税收相关的问题提供解释，以及更多。
一旦你做好了必要的准备，并对如何支付医疗费用有了很好的了解，你将能够真正享受退休生活——因为最好的退休生活是精心计划的。
